培訓新聞

2020年08月22日，強信學院與廣州銀行中山分行合作，由強信學院吳宇老師主講，為廣州銀行中山分行對公條線的全體人員作了為期1天的《供應鏈金融》培訓課程。

廣州銀行中山分行

廣州銀行成立於1996年9月，總部位於美麗的花城廣州。自成立以來，依託中國經濟騰飛的大好形勢，乘廣東改革開放先行先試的東風，不斷深化改革、強化管理、優化服務，先後實現資產重組、跨區經營等重大跨越，各項業務持續快速發展，競爭實力顯著增強。中山分行成立於2013年6月25日，是廣州銀行股份有限公司下屬的一級分行。自成立以來，中山分行堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民”的市場定位，為本地企業和市民提供全方位、高質量的金融產品和服務，各項業務穩步發展，風險管控扎實到位，服務品質廣受認可，市場品牌形象良好。

課程背景

供應鏈金融是近年來商業銀行創新業務中的“重頭戲”，是中小商業銀行與大型商業銀行開展差異化競爭的又一利器。從2001年深發展（現平安銀行）在國內同業試點存貨質押融資以來，已走過十餘個年頭。十餘年中，參與的銀行從最初的深發展、中信等股份制商業銀行，迅速拓展到幾乎所有的商業銀行，成為銀行信貸業務的新亮點。

很多中小企業有很好的成長機會但卻因資金流問題阻礙了其發展，為此在供應鏈各環節解決中小企業的融資問題就顯得十分必要。供應鏈中各個參與方需要正確理解如何應用供應鏈金融提升資金流效率。為充分發揮供應鏈金融的價值貢獻，一方面需要生態圈企業主動應用供應鏈金融的各種業務模式提升資金效率，同時也需要結合新技術創新供應鏈模式並有效管控供應鏈金融風險，以確保在風險可控的基礎上持續健康的應用供應鏈金融助力企業發展。

課程現場

吳宇老師通過課程講授，案例分析以及分組討論的方式，幫助學員提高個人綜合素質；瞭解國際業務及供應鏈金融為中小企業融資提供的新途徑，增強沿供應鏈的內在脈絡對中小企業各種融資產品的靈活運用的能力。通過實際案例的分析、講解，讓學員懂得供應鏈金融的基本原理，掌握中小企業融資的產品特性和技巧，全面提升中小企業客戶的拓展能力。

課程開始，吳老師講解了供應鏈金融是以真實的交易背景為依託對供應鏈上的中小企業或者核心企業提供融資、結算理財等綜合服務，是供應鏈平臺服務的有機組成部分，同時也是供應鏈服務的深化和延伸。我國供應鏈金融業務的形態主要有應收賬款融資、庫存融資、預付款融資和戰略關係融資四種，對於企業交易流程的不同環節，由此也對應著不同的風險。影響市場規模的主要三個因素在於企業的配合程度、對存貨價值的準確度量和監控能力以及基於供應鏈資訊對小微企業綜合授信風險定價能力。吳老師強調要做好盡職調查，嚴格把關交易對手，結合保理業務特點，重視關鍵內容審核，加強跟蹤管理，及時化解風險，強化內部管理，健全風險防控機制。存貨質押業務的授信風險一般高於先票（款）後貨業務。因此，在開展存貨質押業務時，應盡可能選擇銀行承兌匯票方式（限資金方為銀行的情形）以加強對信貸資金的控制。供應鏈業務風險管理的邏輯包括貿易過程清晰且貿易的基本邏輯成立、貿易產生有相關權屬的管理、資金流的管理和回款帳號資金流監測。產業供應鏈金融的架構是建立開放體系的生態化智慧金融一體化平臺，全面實現支付、結算、投融科技賦能，助力集團產業鏈金融建設。大數據背景下的小企業服務模式實現路徑是基於過程管理和即時監測的風控模型，圍繞業務運用場景的融資應用。

經過一天的學習，學員們表示吳老師知識面廣，課程內容深入淺出，通俗易懂，課程案例非常實用。加深了自己對供應鏈金融的瞭解並提高了營銷中小企業客戶的能力。