培訓新聞

2021年01月22-23日，強信學院與廣州銀行合作，由強信學院劉晨老師通過騰訊課堂直播的方式為廣州銀行對公客戶經理作了為期2天的《信貸業務全流程風險管理及案例分析》培訓課程。

廣州銀行

廣州銀行成立於1996年9月，總部位於美麗的花城廣州。自成立以來，依託中國經濟騰飛的大好形勢，乘廣東改革開放先行先試的東風，不斷深化改革、強化管理、優化服務，先後實現資產重組、跨區經營等重大跨越，各項業務持續快速發展，競爭實力顯著增強。目前，廣州銀行開業機構達到125家，其中總行1家，分行級機構13家（分行12家、信用卡中心1家），支行111家。憑藉優異的經營業績和優質的金融服務，廣州銀行連續榮登全球銀行排行榜500強、中國服務業企業500強、中國銀行業100強，榮獲中國銀行業文明規範服務示範單位、地方經濟社會發展貢獻獎、廣州十大最具競爭力服務品牌等榮譽。

課程背景

信貸資產品質是銀行的生命線，針對信貸業務管理，在組織架構方面從崗位分離、部門分離、區域審查審批中心及設立事業部，耗散大量的經歷和管理智慧，制度越來越完備、流程越來越細化、條線管理團隊越來越龐大、事務性工作越來越多、一線客戶經理履職內容越來越重，但是信貸資產品質沒有因此而發生質的變化，問題到底出在哪里了？信貸條線崗位及部門設置越來越細分，伴生出兩個問題：一是從業人員對信貸工作的認識越來越趨於片面，導致崗位及部門間的溝通成本越來越高，信貸服務效能難有提升；二是信貸條線培訓碎片化傾向越發明顯。認識的片面化加上培訓的碎片化，誘發工作方式簡單化，喜歡乾貨；工作思維工具化，不願深究。

課程現場

劉晨老師通過課程講授，案例分析以及線上答疑的方式，從根本上實現由風險管理向管理風險轉變。風險有動因、有起源、有積累、有觸點，最後的環節才是爆發。因此，科學的做法是全程緊密跟蹤企業的經營狀態，實施信貸風險識別、預防、選擇、緩釋、監控、處置與補償全過程的風險管理。也就是說要通過強化全流程管理並及時採取針對性措施，最大程度的降低或封閉風險敞口，防患於未然。

課程第一天，劉老師講解了如何選擇客戶、學會判定客戶生命週期及生態位、客戶來源和特徵及關注風險點與壞客戶的特徵、必須破除的好客戶判別標準、如何從貸款用途申請環節過濾信貸風險這五方面的內容。劉老師強調風險管理是未來銀行的核心競爭力，徹底扭轉重形式輕實質的信貸文化的根本目標。劉老師指出財務報表是企業所有經營活動的綜合反映。雖然對財務報表詬病很多，但是它仍然是我們最快速度瞭解企業經營狀況、財務狀況和現金流量的主要途徑，是我們分析企業的起點和基礎。

課程第二天，劉老師講解了貸後管理法律風險實務操作案例，包括租賃在前，抵押在後；抵押在先，租賃在後；抵押登記法律風險防範；抵押品選擇法律風險及防範這四個方面。劉老師指出貸後管理要解決機制和激勵兩大問題，貸後管理要相對獨立，要有差異化和側重點，切忌面面俱到，否則必然會導向形式化。劉老師還指出貸後需要做到貸後檢查、風險預警、風險應對、風險分類、撥備計提、貸款回收這六個方面。劉老師強調對企業資金結算和資金流向的監控是銀行貸後管理的核心及裸貸和資金結算異常是貸款出現風險的重要信號。

經過兩天的學習，學員們紛紛表示劉老師的授課條理清晰，通俗易懂，深入淺出。不僅學到了信貸業務全流程風險管理，還加強了自身對風險防控的意識。