培訓新聞

2021年10月29-30日，強信學院與中國郵政儲蓄銀行佛山分行合作，由強信學院的劉晨老師給中國郵政儲蓄銀行佛山分行的三農信貸客戶經理、綜合客戶經理、行銷主管、二支行長及區行集中貸後管理崗、產品經理、零售金融/業務部經理講授第一期《信貸業務全流程風險管理及案例分析》培訓課程。

中國郵政儲蓄銀行廣東省分行

成立於2007年10月11日，是系統內掛牌成立的第1家一級分行，下轄20家二級分行、117家一級支行、1923個營業網點。服務個人客戶超過7200萬戶、公司客戶達5萬戶。廣東省分行主動融入廣東地方經濟發展大局，充分發揮廣東毗鄰港澳、面向南海、服務全國、聯通世界的區位優勢，將總行的戰略與廣東實際相結合，已成為廣東金融改革創新和服務實體經濟發展的重要力量。

課程背景

信貸資產品質是銀行的生命線，針對信貸業務管理，在組織架構方面從崗位分離、部門分離、區域審查審批中心及設立事業部，耗散大量的經歷和管理智慧，制度越來越完備、流程越來越細化、條線管理團隊越來越龐大、事務性工作越來越多、一線客戶經理履職內容越來越重，但是信貸資產品質沒有因此而發生質的變化，問題到底出在哪里了？信貸條線崗位及部門設置越來越細分，伴生出兩個問題：一是從業人員對信貸工作的認識越來越趨於片面，導致崗位及部門間的溝通成本越來越高，信貸服務效能難有提升；二是信貸條線培訓碎片化傾向越發明顯。認識的片面化加上培訓的碎片化，誘發工作方式簡單化，喜歡乾貨；工作思維工具化，不願深究。

課程現場

劉老師通過課程講授，分組討論以及案例分析的方式，系統闡述了從風險管理向管理風險轉變的重大意義。風險有動因、有起源、有積累、有觸點，最後的環節才是爆發。因此，科學的做法是全程緊密跟蹤企業的經營狀態，實施信貸風險識別、預防、選擇、緩釋、監控、處置與補償全過程的風險管理。即通過強化全流程管理並及時採取針對性措施，最大程度地降低或封閉風險敞口，防患於未然。 

課程開始，劉老師介紹了信貸業務的整個流程，著重講解了增量授信預警前沿實務中如何選擇客戶及如何從貸款用途申請環節過濾信貸風險。劉老師指出信貸人員要建立行業產業分析理念及思路，由宏觀推及微觀，由企業推及行業，抓住龍頭企業，明確客戶來源、特徵及對應風險點，並從市場的角度去剖析壞客戶的特徵，堅決破除機械教條的好客戶判別標準。劉老師強調要通過實地走訪、帳面核查、面談等方式深層瞭解客戶、論證需求，研判並找准客戶所處生命週期及行業生態位，力戒重形式、輕實質的信貸文化。擔保對信貸機構而言只是對於客戶還款保障預設的最後的屏障，絕對不是安全底線，更不是貸款前提，不能把寶押在擔保和抵質押上。

劉老師教學通俗易懂，把枯燥的理論變得形象化，易記易學。