培訓新聞

2021年12月18日，強信學院與交通銀行佛山分行合作，由強信學院的王敏求老師給交通銀行佛山分行對公客戶經理（含普惠）講授1天的《對公客戶經理內控合規與風險防範》培訓課程。

交通銀行佛山分行

交通銀行股份有限公司佛山分行於1994年06月07日成立。公司經營範圍包括：吸收公眾存款；發放貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；代理發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；代理買賣外匯；從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項；保險兼業代理業務（憑有效的保險兼業代理業務許可證經營）；提供保險箱服務；結匯、售匯；外匯匯款；外幣兌換；資信調查、諮詢、見證業務；對居民個人開辦黃金投資產品零售業務；經營中國銀行業監督管理委員會依照相關法律、行政法規和其他規定批准的業務，經營範圍以批准文件所列的為准。

課程背景

授信業務，是銀行利潤所在，也是風險高發區域。客戶經理的從業能力，直接決定了銀行的風險狀況。當前，經濟形勢錯綜複雜，如何與時俱進，練好內功帶好隊伍，有效把控合規風險、法律風險和案件風險，對銀行而言任重道遠。當前，面臨全球疫情影響、經濟增速放緩、利差收窄、監管趨嚴等大背景，揮舞著新技術武器的互聯網跨界競爭者正在搶食著銀行的蛋糕，銀行業面臨著前所未有的壓力，銀行未來風險管理的發展方向是什麼呢？本次課程以風險管理為切入點，根據宏觀、中觀、微觀分析理論基礎，對新形勢下銀行面臨的困境展開全面分析，並對強監管下的銀行壓力測試整體情況進行剖析，通過實際案例，講解監管關注的銀行業務方面的風險點、處罰案例及防控措施。

課程現場

王老師通過課程講授，分組討論以及案例分析的方式，讓學員瞭解銀行風險內涵、金融職務犯罪罪名及表現，提升對風險、法律的認識及客戶經理違法違規表現形式和操作法律風險點，強化合規操作意識、異常行為表現及預警信號，提高8小時外管理與自我管理。

課程開始，王老師進行了處罰案例分析與監管政策解讀，梳理了歷年來監管治亂象的相關政策，並提出銀行業風險防控工作指導意見。王老師認為信貸全流程管控包括借款人資質核查、信貸需求審核、貸款抵押物管理及貸中貸後管理，要建立仲介合作機構“白名單”，強化內部問責。王老師指出銀行違法違規行為表現形式有參與民間融資、員工與外部人員勾結欺詐客戶、員工違規代客保管或代辦業務、侵犯客戶隱私資訊、收受好處、飛單等，並解析了相關典型案例與適用罪名。王老師還闡述了信貸業務外部欺詐風險主要形式有假公司、假公章、假報表、假合同、假保證、假抵押，並一一指出如何進行風險識別。

客戶經理是銀行信貸經營管理者和執行者，也是銀行第一道防線，守住經營底線也就是守住道德底線和法律底線。