培訓新聞

2022年09月15日，強信學院與交通銀行中山分行合作，由強信學院的梁老師給交通銀行中山分行中層幹部講授1天的《數字人民幣金融場景應用與營銷實施策略》培訓課程。

交通銀行中山分行

交通銀行股份有限公司中山分行於1993年01月20日成立。公司經營範圍包括：辦理人民幣存款；發放貸款；辦理國內外結算業務；辦理票據承兌和貼現；代理財政業務；期貨結算、支付結算、基金代銷業務、憑證式國債承銷、儲蓄國債代銷；外匯存款、外匯匯款、外匯貸款、外幣兌換、結匯售匯、國際結算、代客外匯買賣；提供信用及擔保；從事銀行卡業務；代理法律、法規、規章允許代理的各類財產保險及人身保險業務；保管箱業務；經營中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批准的業務，經營範圍以批准文件所列的為准。

課程背景

人民銀行自2014年開始研究法定數字貨幣（數字人民幣）。2017年末，經國務院批准，人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系（DC/EP）的研發。當前，數字人民幣研發工作正在穩妥推進中和快速應用中。在此形勢下，商業銀行順勢而為和積極做好數字人民幣的推廣和營銷工作，成為當前工作的重點之一。本課程系統性介紹國內外央行在數字貨幣方面的規劃與推進歷程，結合金融科技詳細介紹數字貨幣的由來、產生背景、價值作用、技術基礎和金融應用及其適用場景等，並對數字貨幣在商業銀行等金融場景中的創新應用，以及商業銀行如何開展數字人民幣營銷工作提出相關建議與措施。

課程現場

梁老師在授課過程中，以視頻素材解析和案例分析的方式，向參訓學員們介紹了區塊鏈技術、比特幣等知識和相關理論，以及數字貨幣與電子貨幣、虛擬貨幣的區別，詳細解析了數字人民幣產生的動因背景、發展歷程，以及數字人民幣的功能、特點及運行體系的機制及具體運作方式，剖析了數字人民幣對金融體系發展以及商業銀行的影響，重點講解了國內各商業銀行的數字人民幣應用創新和適用場景，並對如何將數字人民幣應用於自身的業務創新、技術創新和模式創新，如何開展線上和線下的場景營銷，提出了相關建議。

課程內容分為兩部分。第一部分，梁老師介紹了數字貨幣的重要技術基礎——區塊鏈的特點、功能及應用，以及區塊鏈技術與數字貨幣之間的技術支撐和關聯關係，區塊鏈技術的分佈式、可追蹤、智能合約等特徵，可以應用於數字人民幣的發行和運營過程中，並就中國數字人民幣發展研究報告進行了全方位解讀。第二部分，梁老師重點解析了數字貨幣與數字人民幣的發展歷程，數字人民幣與支付寶、微信的區別，以及數字人民幣對第三方支付的影響。

梁老師特別指出，數字人民幣已經飛入尋常百姓家，未來將會成為社會公眾和企業各類與支付關聯的各場景中必不可少的一部分：場景一，數字貨幣推動數字貿易發展；場景二，數字貨幣覆蓋和提升社會消費效率；場景三，數字貨幣賦能工業互聯網高質量發展。梁老師還認為，數字人民幣對商業銀行的正向影響是有利於提高支付領域的市場份額、拓展業務邊界及提高客戶服務體驗，拓寬收入來源，但是同時也會帶來一些負向影響，如銀行網點經營和管道會受到一定的影響，數字貨幣發行推升商業銀行負債端整體付息成本率，加大資產負債管理難度，極端情境下商業銀行更容易面臨儲戶擠兌。

梁老師最後提出，數字人民幣體系建設和營銷實施是一個自上而下的系統性工程。商業銀行應具體做好以下四個方面：一是緊跟人民銀行節奏，增加科技投入和技術儲備；二是，緊緊抓住數字人民幣發行契機，全面提升數位化經營能力；三是，全管道打造數字銀行，加快數字人民幣支付生態場景建設；四是，強化風險防控，抓住數字人民幣契機提升風險管理水準。

課程收益

課程在央行數字人民幣的技術原理、推進歷程、功能特點和應用場景等解析基礎上，探究數字人民幣及數字帳戶應用對我國金融體系和商業銀行發展的影響，並對商業銀行如何順勢而為積極運用數字人民幣推進生態金融建設與如何實施場景金融營銷提出策略建議。課程對於商業銀行深度理解和善用數字人民幣工具提升競爭力而言，具有重要的現實意義和指導價值。同時，可以有力開拓參訓人員的數位化思維、開放思維和金融科技思維，使參訓機構能夠清晰認知金融科技及數字貨幣應用之路，並可借鑒國內外金融機構的區塊鏈+金融、數位化金融、敏捷金融應用情況，引導參訓機構在金融支付場景的產品設計、支付服務、金融客戶營銷、金融風險管控等方面提前樹立起“數字金融”思維。