培訓新聞

2022年11月05日，強信學院與平安銀行總行合作，由強信學院的王老師給平安銀行總行零售信貸審批中心授信審批崗、零售面核中心遠程審核崗、小企業信貸審批中心授信審批崗、出賬團隊出賬審查崗講授1天的《個貸風險識別與風險控制》培訓課程。

平安銀行

平安銀行於1987年建行，至今已有35年。一直以來，平安銀行以打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”為戰略目標，堅持“科技引領、零售突破、對公做精”十二字策略方針，著力打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片，為客戶提供“省心、省時又省錢”的金融服務。

課程背景

一是利潤微薄而風險多樣。在全社會各行業中，銀行其實是個微利行業，賺取金融仲介的微薄利差；另一方面銀行卻是全社會各種不確定性集中體現的環節，社會中賺錢的生意，利潤大頭歸企業，銀行賺取的規定的利差；社會中虧損的生意，則銀行與企業共同承擔。所以，市場上所謂的高風險高收益並不完全適用於銀行，銀行承擔的高風險不能獲得高收益。因此，由於利潤限制，決定銀行信貸業務的門檻必須是風險可控。

二是成本限制與風控手段多樣。面對市場風險的多樣性，銀行當然需要採取各種手段進行風險防範。而市場上也確實有足夠多樣的貸前調查手段、貸後管理手段，但銀行因利潤微薄，導致了銀行不可能在貸前調查和貸後管理中投入無限的資源，也因為銀行的金融仲介角色，不能採取一些更有約束力的資本端風控手段。因此，由於成本限制，決定了銀行信貸業務的風控手段必須在最低成本限制下追求最高的有效性。

三是經濟效益和社會責任。商業銀行的經營目標是追求更高的利潤水準以滿足股東的需求。但由於金融行業的特殊性，使得銀行天生具有一定的社會責任，在國家宏觀調控，產業結構調整，經濟發展轉型中，銀行信貸都承擔著許多剛性的社會責任，如對普惠金融、創業創新、鄉村振興等高風險低收益領域發放貸款。因此，由於剛性社會責任，決定了銀行的信貸業務必須具有技能密集優勢，能夠將高風險低利潤的業務做成風險可控且利潤可觀。

課程現場

老師課程直奔主題，按照“個貸業務核心與實操”、“個人經營性貸款風險識別”、“非財務因素評價引領”和“風險預警及防控策略”四大模組，展現由點入面、由淺入深、層層遞進、直達核心的課程理念和授課邏輯。

通過課程學習，針對商業銀行零售信貸業務這個主題，引導學員理解實操核心內容，練就風險識別眼光，領悟非財評價要點，掌握風險防控技能。同時，通過案例分享和情景演練，啟發學員互動思考、進入角色，場景化的讀懂課程交付的知識，更有利於未來的學以致用。

課程收益

通過本期課程學習讓學員掌握信貸業務的具體流程，並能實際運用具體風控點的防範措施；瞭解不良貸款的原因，加強信貸准入管理，貸前調查做到深入調查和詳細審查。