培訓新聞

2022年12月11日，強信學院與交通銀行中山分行合作，由強信學院的郭老師通過線下+線上的方式給交通銀行中山分行營運條線全體人員講授1天的《反詐騙下銀行帳戶優化與風險防控》培訓課程。

交通銀行中山分行

交通銀行股份有限公司中山分行於1993年01月20日成立。公司經營範圍包括：辦理人民幣存款；發放貸款；辦理國內外結算業務；辦理票據承兌和貼現；代理財政業務；期貨結算、支付結算、基金代銷業務、憑證式國債承銷、儲蓄國債代銷；外匯存款、外匯匯款、外匯貸款、外幣兌換、結匯售匯、國際結算、代客外匯買賣；提供信用及擔保；從事銀行卡業務；代理法律、法規、規章允許代理的各類財產保險及人身保險業務；保管箱業務；經營中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批准的業務，經營範圍以批准文件所列的為准。

課程背景

為進一步加強銀行結算帳戶管理，提高打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作水準，持續降低涉案帳戶數量，有效防範帳戶風險，同時，按照黨中央、國務院“放管服”改革和做好“六穩”“六保”工作決策部署，兼顧做好銀行結算帳戶優化服務和風險防控工作，本期課程結合《反電信網絡詐騙法》、《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 銀保監會 證監會令〔2022〕第1號）等新規解讀，通過以案說法的形式，一方面切實防範、治理涉案帳戶，另一方面解決開戶難、管控難及其引發的不良投訴等問題，進一步保護人民群眾財產安全和合法權益。

課程現場

一開始，課程以前期調研的“帳戶管控案例”切入，引起學員共鳴——在反電詐的嚴峻形勢下，如何更好審慎處理帳戶（或資金）管控與金融消費者權益保護之間的關係？

緊接著，通過四則典型案例：刷單案、涉黃直播案、虛擬貨幣交易案、信用卡套現案，指出帳戶服務與風險防控平衡點，方法論在於透過現象看本質（其“道”在於瞭解客戶的行為屬性——異常、可疑、違規、違法；其“術”在於“權利駕馭”），針對不同的客戶行為/交易背景，銀行應根據不同情節依法規之權利採取不同的服務或管控措施。

隨後，課程進一步通過實操案例，緊密結合《反電信網絡詐騙法》，詳細講解在開戶環節“如何瞭解你的客戶，如何盡職調查、如何勤勉盡責”；以及在帳戶存續期間“憑什麼管控、如何合規管控，如何解決常見的管控類投訴”等。

郭老師全程以案說法，幽默風趣，積極互動的授課風格，學員紛紛表示喜歡、且乾貨滿滿。培訓結束後，郭老師根據學員的課堂表現評選出了3名優秀學員及一個優秀小組，並為獲獎者頒發獎品。

課程收益

本期課程對當前反電信詐騙下商業銀行結算帳戶風險管理的日常實操具有很大的指導意義和價值，且有效增強學員風險意識及敏感度，提升學員反電信詐騙與盡職調查的水準，同時也提高學員處理客戶投訴的能力，讓學員能夠進一步勤勉盡責、護己護行。