培訓新聞

2023年06月18日，強信學院與華夏銀行中山分行合作，由強信學院的許老師給華夏銀行中山分行全體營銷人員講授1天的《新形勢下全流程信貸風險識別與不良清收》培訓課程。

華夏銀行中山分行

華夏銀行中山分行是廣東地區第四家二級分行，於2015年1月9日正式開業，開業八年多以來，中山分行積極踐行承諾支持地方經濟發展，截止2022年6月末 ，華夏銀行中山分行各項存款餘額43.38億元，表內外各項貸款餘額達到39.46億元，綜合業績在廣東省華夏銀行所轄機構中排列前茅。

課程背景

銀行信貸/客戶經理怎麼識別來貸款的企業在資訊真實性上是否公允？在貸前調查中，應該問些什麼，看些什麼，做些什麼，查些什麼，才能夠真正的瞭解一家企業的真實經營狀況？小微企業/個體戶/農戶沒有相關報表怎麼辦，是否能重構客戶的財務報表？在貸中審查中，應該實施哪些風險管理程式，以確保正確的風險評價？在貸後管理中，應該怎樣建立針對性的風險預警措施，來確保信貸資金的合規、合理運用？如果客戶產生了不良，應該用什麼樣的思路和方式去處理？

本課程完全從銀行實戰出發，針對銀行的信貸業務，通過手把手教學員貸前調查的方法和內容、現場和非現場調查的手段、財務分析和非財務交叉驗證的實操方法，如何進行風險評價、“相機抉擇”的資金帳戶監管、以及不良貸款處置的思路和方式，再結合大量的案例分析，使銀行小微信貸業務相關人員獲得專業價值和實操技能的綜合提升。

課程現場

課程以商業銀行最新風險分類方法作為導入，通過證監會財務分析範本講述了信貸工作人員必須掌握的財務分析方法，再通過“三品”、“天地人”分析法闡述了常用的非財務分析方法，然後用兩個案例分析了如何進行行之有效的現場考察，接著重點講述了貸中審查中容易引發違規/違法發放貸款的六種被動因素，最後列舉了貸後管理的三種相機抉擇的方法和不良清收思路，並且向銀行信貸工作人員提供了一整套貸前、貸中、貸後的工作範本。

課程收益

通過此次課程學習，教會信貸人員做交叉驗證，且能通過非財務資訊發現企業報表中的不合邏輯之處。掌握企業貸前調查的方法和內容及現場與非現場調查的手段。透過案例分析，使信貸人員掌握了風險評價的要點。經由課程內容讓信貸人員學會進行“相機抉擇”的資金帳戶監管與靈活運用不良貸款處置的思路和方法及識別常見的企業信貸風險，並給出合理的解決途徑。