培訓新聞

2020年06月06日，強信學院與廣州銀行佛山分行合作，由強信學院陳建華老師主講，為廣州銀行佛山分行的全體客戶經理作了為期1天的《新形勢下的信貸風險識別與防控全流程》培訓課程。

廣州銀行佛山分行

廣州銀行成立於1996年9月，總部位於美麗的花城廣州。自成立以來，依託中國經濟騰飛的大好形勢，乘廣東改革開放先行先試的東風，不斷深化改革、強化管理、優化服務，先後實現資產重組、跨區經營等重大跨越，各項業務持續快速發展，競爭實力顯著增強。佛山分行成立於2011年6月，是廣州銀行的一級分行，2018年總資產規模超80億元，接連榮獲佛山市民最滿意金融單位、最具成長性銀行、佛山市納稅超1000萬元企業、佛山市禪城區納稅大戶等榮譽。

課程背景

自2017年開始的以同業、理財和表外業務等為重點的“三三四十”專項治理和綜合治理，監管當局先後已修訂和制定近百部監管制度、法規、辦法，彌補監管制度的漏洞和空白，銀行業經營環境發生了外部金融監管的強化和內部自我約束的加強轉變。但是，隨著國際、國內政治、經濟矛盾的深化，金融市場對外部衝擊高度敏感，市場異常波動風險不容忽視。由於中國銀行業正處於快速發展的階段，信貸人員（包括客戶經理、貸款評審人員）隊伍普遍存在從業人員的年輕化，而很長一段時期以來，在信貸人員培訓方面，更多的採取碎片化、簡單化的模式，只片面強調怎麼去做而忽視讓他們懂得為什麼要這樣做的培訓，因此信貸人員隊伍中普遍存在著：信貸基礎知識不扎實，人為地將貸前、貸時、貸後分割開來而對信貸資產的安全帶來重大的隱患；信貸人員對借、貸雙方的權利義務認識不足而形成“不會管”、“不敢管”和“不盡職”的尷尬的局面，甚至對借款人的還款來源主要依據必須財務分析方法知之甚少，無法掌握借款人的有效資產。造成國內銀行金融機構信貸資產品質逐季下滑，甚至“前清後冒、邊清邊冒，清的沒有冒得快”的被動局面，既不利於金融機構資產規模的發展壯大，又阻礙了金融機構經營業績的提升。因此，銀行業金融機構，如何幫助授信工作人員從本質上認識信貸業務的實質，自覺轉變和提升對信貸業務規律的認識，進一步增強對信貸風險的識別能力與防控能力，已成為當前銀行業防範和管理風險迫切需解決的重要課題。

課程現場

陳建華老師通過課程講授、分組討論以及案例分析的方式，幫助學員瞭解新形勢下銀行信貸風險基本特徵及管理要求，貸前調查是防範授信風險的基礎，貸後管理是控制授信風險的關鍵。理解授信業務盡職依據及要求，貸款管理是法律賦予貸款人的權利，也是借款人必須履約的義務；免責的前提是要盡職，好貸款是靠管出來的。掌握盡職調查的基本方法及基本內容，“交叉檢驗”的核心是“找證據”，其作用就是解決資訊不對稱、不透明的問題；實踐經驗告訴我們，選擇企業實際控制人及高管具有良好個人品質的客戶，對銀行的風險控制是具有決定性的意義；財務報表是作為分析客戶財務狀況和償還能力的主要依據；抵質押有助於提升還款能力，但再好的抵質押也不能使壞客戶變好。

課程開始，陳老師分析了時下新冠疫情對銀行的影響，目前中國已取得戰役的階段性勝利，新冠疫情對世界未來走向將有深遠的影響，後疫情時代銀行要保持高度警惕和超前的保全意識。信貸風險管理的現狀是不會管、不敢管、不盡職，不良貸款形成的主要原因是信貸風險防控的重點，導致不良貸款頻發、高發、資產品質持續下降的原因是不能有效識別信貸風險、管理要求不落實、盡職心態不端正；防控信貸風險首先要建立正確的風險觀，陳老師透過解析《銀行業金融機構全面風險管理指引》的檔，幫助學員瞭解信貸風險的類別；通過解讀《貸款新規》全流程管理原則的九個環節，四種結果來說明授信風險管理的法律要求；操作環節的風險類型是貸前調查、貸款發放、貸款支付和押品管理。陳老師還講解了盡職調查的原則是實地調查為主，間接調查為輔；盡職調查的根本原因在於資訊不對稱，有效資產是能夠用來變現償還債務的資產；同時陳老師還講授了撰寫授信報告的基本要求和相關的文字要求。關於客戶經營情況盡調的能力，陳老師強調選擇企業實際控制人及高管具有良好個人品質的客戶，對銀行的風險控制具有決定性的意義；金融風險的類型會伴隨經濟的發展而層出不窮，只有通過實踐才能提高對風險的識別能力和防控能力；要努力實現信貸業務“放得出、管得住、收得回”的管理目標。

通過一天的學習，陳老師的課程得到了學員們的認可。學員們表示陳老師信貸經驗豐富，將專業的理論用淺顯和生活化的方式表達出來，老師的案例分析對我們業務的推動工作幫助很大。