培訓新聞

2020年07月04日，強信學院與廣州銀行惠州分行合作，由強信學院陳曉老師主講，為廣州銀行惠州分行的對公和對私客戶經理及支行和風險條線相關人員作了為期1天的《信貸風險管理與防範》培訓課程。

廣州銀行惠州分行

廣州銀行成立於1996年9月，總部位於美麗的花城廣州。自成立以來，依託中國經濟騰飛的大好形勢，乘廣東改革開放先行先試的東風，不斷深化改革、強化管理、優化服務，先後實現資產重組、跨區經營等重大跨越，各項業務持續快速發展，競爭實力顯著增強。惠州分行於2013年11月開業，是廣州銀行在惠州地區的一家一級分行。自開業以來，惠州分行秉持良好的服務理念，堅持合規經營、穩健發展，服務惠州市民，扶持中小企業，支持地方經濟，通過不斷地拓寬業務發展平臺，逐步構建健康、協調、可持續的長效發展機制。

課程背景

新業態、新技術、新經濟，在“新時代”背景下，中小企業的經營環境和商業模式都發生了較大的變化，同樣，銀行的經營模式也在發生變化，因此，現代商業銀行如何在“新時代”環境下，優化和改變客戶選擇模式的同時，有針對性的做好中小企業信貸風險管理，為銀行持續性穩健經營保駕護航，這是當前各商業銀行面臨的首要任務。

課程現場

陳曉老師通過課程講授，分組討論以及案例分析的方式，向學員們作了當前宏觀經濟形式分析與前沿政策解讀並結合新環境新政策，分析當前形勢下信貸投放導向及信貸風險防範關鍵要素分析與技巧。

課程開始，陳老師分析了當前國內外宏觀經濟形勢及政策，經濟新常態下常出現的問題有企業經營利潤減少，債務問題不斷增加，資本市場出現非理性下跌，投資人找不到安全性資產以及社會預期比較迷茫；受新冠疫情的影響，消費受阻，失業率上升，小微企業存款被消耗，部分企業產生壞賬或破產；在金融和監管政策下，要清理線上理財和政府融資平臺，增加製造業信貸投放，普惠金融政策加碼。客戶的基本面包括外部環境和客戶自身，要瞭解客戶，判斷借款人，認知行業和企業行為特徵，把握借款人。通過利用內部信貸系統、全國企業信用資訊公示系統等進一步核實關聯關係、股東資訊、鑒定營業執照、過度融資判斷、負債控制、互保行為披露和資金結算要求，綜合資訊，進行合規性和風險性分析。陳老師分析了專案資本金比例的合規性和合理性，專案資本金真實性核實中應關注抽逃資本的問題，未到位資本金的核實方法有所有者權益扣除法和現金流分析法。陳老師認為客戶分析的起點是股東，股東代表了資本的意志；判斷客戶生產經營是否正常可從開工率、產銷率和貸款回收率分析；基本的風險識別方法有嘗試分析法、邏輯分析法和行為分析法。

經過一天的學習，陳老師的課程得到了學員們的認可。學員們表示陳老師信貸經驗豐富和案例分析貼合實際崗位工作內容，並且將專業的理論用淺顯和生活化的方式表達出來，使學員們思考方式發生改變。